Poistenie pohľadávok

Allianz - Slovenská poisťovňa v spolupráci s renomovaným svetovým úverovým poisťovateľom Euler Hermes Kreditversicherungs - AG Hamburg, ktorý je zastúpený na Slovensku spoločnosťou Euler Hermes Servis, ponúka podnikateľským subjektom zaoberajúcim sa predovšetkým obchodovaním, výrobou a poskytovaním služieb produkt poistenia pohľadávok.

Poistenie pohľadávok je medzinárodne uznávaným a efektívnym nástrojom zabezpečenia sa pred škodami vyplývajúcimi z nesplnenia finančných záväzkov v tuzemskom i medzinárodnom obchodnom styku.

Allianz - Slovenská poisťovňa týmto poistením napomáha robiť obchody s takými odberateľmi, ktorých bonita stojí na istom základe. Ak aj napriek tomu dôjde k výpadku v platení pohľadávok, majetkovú ujmu nahradí poistenému Allianz - Slovenská poisťovňa.

Predmet poistenia

Poistením sa kryjú riziká, ktorým sú podnikateľské subjekty vystavené v dôsledku rozsiahlej a neustále hroziacej platobnej neschopnosti.

Predmetom poistenia sú tuzemské i exportné pohľadávky.

Poisťujú sa pohľadávky, ktoré sú právne nesporné a súvisiace s riadnym dodaním tovaru, alebo poskytnutím služieb; poistenie nekryje akékoľvek dôvody neplatenia, ktorých príčinou sú napr. reklamácie závad či neúplnosti dodávok a pod.

Poisteným sa môže stať každý podnikateľský subjekt – právnická alebo fyzická osoba vykonávajúca podnikateľskú činnosť a zapísaná v obchodnom registri SR, napr. i finančné inštitúcie.

Poisteným sa nemôže stať fyzická osoba za účelom poistenia jej súkromného konania.

Riziká ohrozujúce pohľadávky

Sú to riziká vyplývajúce z ekonomickej a finančnej situácie na strane Vášho odberateľa (konkurz, vyrovnanie, exekúcia, pretrvávajúca platobná neschopnosť), alebo jeho štátu (politické riziká). Poistenie pohľadávok je významným nástrojom minimalizácie Vašich strát nielen v prípade obchodovania s novým partnerom, ale aj keď je odberateľom štátny podnik nepodliehajúci zákonu o konkurze a vyrovnaní.

K zhoršeniu platobnej schopnosti firiem dochádza v dôsledku podkapitalizácie firiem, silnejúcej domácej i zahraničnej konkurencie, ale aj v dôsledku dominového efektu, na začiatku ktorého je platobná neschopnosť firmy s vedúcim postavením na trhu.

Poistením pohľadávok získate náhradu za stratu spôsobenú z dôvodov platobnej neschopnosti odberateľa, ale môžete získať aj pripoistenie voči politickým rizikám.

Poistné

Základom pre výpočet poistného je predovšetkým ročný obrat firmy. Položky, ktoré predstavujú nepoistiteľný obrat, sa z obratu odpočítavajú, napr. pohľadávky voči štátu, verejným odberateľom, vlastným pobočkám, dcérskym spoločnostiam, spoločnostiam s podstatným vplyvom poisteného. Poistiteľný obrat sa násobí sadzbou, ktorá odráža individuálnu rizikovú situáciu.

Vypočítané poistné v konečnom dôsledku pritom činí iba promile ročného obratu.

Uzatvoreniu poistnej zmluvy predchádza preskúmanie doterajšieho vývoja finančnej situácie na strane poisteného a jeho odberateľov. Na základe vyhodnotenia úveryschopnosti odberateľa, Allianz - Slovenská poisťovňa a Euler Hermes Servis stanovia výšku poistného krytia menovite na jednotlivých odberateľov. Pohľadávky voči jednotlivým dlžníkom sú kryté až do výšky tohto poistného limitu.

Za analýzu každého zákazníka sa platí poplatok osobitne, len jedenkrát za poistné obdobie, a to aj v tom prípade, ak na základe mimoriadnych okolností vykonáva poisťovateľ analýzu viackrát.

Predchádzanie a minimalizácia škody – vymáhanie pohľadávok

Snahou poisťovateľa je predchádzanie vzniku poistnej udalosti, preto je zaplatenie pohľadávky dôsledne sledované. V prípade výskytu platobných problémov u poisteného odberateľa je spoločnosť Euler Hermes Servis schopná účinne zasiahnuť a zaistiť vymáhanie pohľadávky. Náklady na toto vymáhanie vstupujú do celkovej škody a sú tiež odškodnené.

Odškodnenie v prípade poistnej udalosti

K poistnej udalosti dochádza, ak sa odberateľ, dlžník poisteného stane platobne neschopným. Allianz - Slovenská poisťovňa poskytne odškodnenie podľa podmienok dohodnutých v poistnej zmluve, kde je stanovená maximálna náhrada škody. Na základe dohody s Vami preberieme vymáhanie nezaplatených pohľadávok.

Allianz – Slovenská poisťovňa splnomocnila spoločnosť Euler Hermes Servis uzatvárať poistné zmluvy na poistenie pohľadávok so záujemcami o poistenie.